2014年，經(jīng)民生銀行余姚支行業(yè)務(wù)經(jīng)理王某推薦，顧女士投資202萬(wàn)元，購(gòu)買了這款理財(cái)產(chǎn)品，可并未見到當(dāng)初推薦時(shí)的穩(wěn)健收益，反而陷入了“跌跌不休”的怪圈。
回購(gòu)之后的顧女士才發(fā)現(xiàn)，當(dāng)初投資該產(chǎn)品時(shí)，業(yè)務(wù)經(jīng)理王某讓她分別簽了三個(gè)名字，并抄了一段文字后，便
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早在今年5月初，顧女士就上銀行要求查看當(dāng)初的原始材料，但直到5月31日，她才收到銀行傳給她的幾張照片，其中一份客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問卷，她一眼就看出，雖然有其簽名，但問卷的選項(xiàng)并非她本人勾選。余姚支行對(duì)此予以否認(rèn)。
前天下午，顧女士收到了寧波銀監(jiān)局給她的申訴回復(fù)，調(diào)查結(jié)果證實(shí)了顧女士的說法，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷里的選項(xiàng)確由理財(cái)經(jīng)理王某勾選。
兩百余萬(wàn)元的理財(cái)投資
顧女士告訴記者，長(zhǎng)期以來，她家?guī)缀跛械你y行和理財(cái)業(yè)務(wù)都放在民生銀行余姚支行，是該行的VIP客戶，同業(yè)務(wù)經(jīng)理王某也很熟悉。
2014年12月，她接到王某的電話，稱該行正在代銷一款叫“交銀施羅德海外并購(gòu)套利計(jì)劃”的產(chǎn)品，收益不錯(cuò)，風(fēng)險(xiǎn)也低，適合投資。
幾天后，顧女士來到銀行，王某在該行的VIP柜臺(tái)接待了她，介紹說這個(gè)海外并購(gòu)產(chǎn)品是該行從80多個(gè)產(chǎn)品中挑出來的，保證安全等等。顧女士說，當(dāng)時(shí)她也不置可否，畢竟這款理財(cái)產(chǎn)品她從未聽說過，拿不定主意。王某隨后給她朗讀了一段該產(chǎn)品的介紹以及風(fēng)險(xiǎn)提示等內(nèi)容。
念讀完畢，顧女士依然感覺一頭霧水。王某稱沒關(guān)系，反正就是個(gè)程序，關(guān)鍵是該產(chǎn)品進(jìn)入國(guó)內(nèi)已經(jīng)好長(zhǎng)時(shí)間，前些年收益都很好，屬穩(wěn)健型產(chǎn)品，不是VIP客戶還不能買。就這樣，認(rèn)購(gòu)合同等相關(guān)材料都還沒看到，字也沒簽過，顧女士就向該行劃賬202萬(wàn)元，購(gòu)買了這款理財(cái)產(chǎn)品。王某當(dāng)時(shí)說，所有相關(guān)材料還在分行，到了后會(huì)上門找她簽字。
2015年1月，一天上午，王某找到顧女士，說合同等材料都已弄好，要她簽個(gè)字就行了。
短短10分鐘，顧女士說，她根本沒時(shí)間詳細(xì)看，只是按王某的意思，在她指定的位置簽上了自己的名字，前后共簽了三個(gè)，隨后又抄錄了一段文字，大致意思是，清楚了其中的條款，了解了該產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，并自愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)等等。
始料未及的“跌跌不休”
顧女士知道投資有風(fēng)險(xiǎn)，但她沒想到，自從購(gòu)買了該產(chǎn)品后，這款產(chǎn)品幾乎就一直處于下跌狀態(tài)。雖然也短暫上漲過，最高時(shí)凈值到過210萬(wàn)元，但因?yàn)橼H回有時(shí)間節(jié)點(diǎn)，加之購(gòu)買時(shí)王某就建議持有期最好一年以上，所以顧女士就沒出手，隨后便進(jìn)入無(wú)休止的下跌模式。
記者查詢了解到，“交銀施羅德海外并購(gòu)套利策略資產(chǎn)管理計(jì)劃”這款產(chǎn)品的投資范圍，為已與中國(guó)證監(jiān)會(huì)簽署雙邊監(jiān)管合作諒解備忘錄的國(guó)家或地區(qū)證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)登記注冊(cè)的公募基金、貨幣市場(chǎng)工具等。認(rèn)購(gòu)合同生效2個(gè)月后，資產(chǎn)管理計(jì)劃原則上在每年3月、6月、9月和12月的第一個(gè)周三開放一天計(jì)劃份額的參與和退出。投資該產(chǎn)品需繳納管理費(fèi)、客戶服務(wù)費(fèi)，托管費(fèi)、認(rèn)購(gòu)費(fèi)等各種費(fèi)用。
眼看著該產(chǎn)品的凈值不斷下跌，顧女士多次到余姚支行詢問，這才得知，該產(chǎn)品沒有止損線，這意味著如果行情不好，它就將一直跌下去，虧得分文不剩也有可能。今年6月，顧女士不再抱有幻想，忍痛進(jìn)行了回購(gòu)。
其間，顧女士發(fā)現(xiàn)她手中竟然沒有認(rèn)購(gòu)這款理財(cái)產(chǎn)品的任何原始材料，曾多次找到銀行，但銀行堅(jiān)稱當(dāng)初是給了她的。
5月中旬，顧女士到寧波銀監(jiān)局信訪，并遞交了申訴信件，認(rèn)為民生銀行余姚支行有誤導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的違規(guī)行為，希望銀監(jiān)局介入調(diào)查。
5月31日，顧女士收到民生銀行傳給她的幾張照片，在其中的一份客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估調(diào)查問卷上，顧女士一眼就看出，雖然有她的簽名，但問卷里面的選項(xiàng)并不是她勾選的。對(duì)此，余姚支行予以否認(rèn)，稱工作人員絕不會(huì)越俎代庖。
7月15日，記者前往民生銀行余姚支行，工作人員稱，按照分行規(guī)定，支行沒有接受采訪的權(quán)利，要記者去分行。
當(dāng)天下午，記者接到民生銀行寧波分行辦公室一位姓魏的工作人員的電話，稱銀行正在召開年度工作會(huì)議，約定7月18日接受記者的采訪。
7月18日下午，該魏姓工作人員又致電記者，稱銀監(jiān)局目前正在對(duì)該事件進(jìn)行調(diào)查，他們不便接受采訪，記者可到銀監(jiān)局了解情況。
客戶經(jīng)理勾選問卷選項(xiàng)
7月19日下午，顧女士收到了寧波銀監(jiān)局的信訪事項(xiàng)答復(fù)書，詳細(xì)介紹了該局對(duì)此次事件的調(diào)查結(jié)果。
該答復(fù)書稱，經(jīng)過現(xiàn)場(chǎng)核查，并分別約談銀行相關(guān)業(yè)務(wù)人員，顧女士2014年12月10日在民生銀行余姚支行認(rèn)購(gòu)“施羅德海外并購(gòu)套利策略資產(chǎn)管理計(jì)劃”200萬(wàn)元，實(shí)際扣款日為2014年12月17日。2016年6月21日，顧女士贖回該產(chǎn)品，到賬金額167.41萬(wàn)元。
該局調(diào)閱了這筆產(chǎn)品銷售過程對(duì)應(yīng)的銀行柜面監(jiān)控錄像與錄音發(fā)現(xiàn)，柜面監(jiān)控錄像背景聲音嘈雜，無(wú)法判斷具體交流內(nèi)容。根據(jù)顧女士提供的錄音資料顯示，理財(cái)經(jīng)理王某在銷售過程中已向其宣讀了產(chǎn)品主要投向和運(yùn)作方式，未發(fā)現(xiàn)理財(cái)經(jīng)理存在誤導(dǎo)銷售行為。根據(jù)民生銀行寧波分行提供的檔案資料，《資產(chǎn)管理合同》揭示了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，也有其簽名。不過，經(jīng)核查，該行在產(chǎn)品銷售過程中并未全程錄音，所以在錄音錄像、銷售人員管理方面存在未嚴(yán)格落實(shí)總行相關(guān)內(nèi)部規(guī)定的問題。
其次，由顧女士簽名確認(rèn)的《客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問卷》顯示，她的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等級(jí)為激進(jìn)型，與“交銀施羅德海外并購(gòu)計(jì)劃”這款產(chǎn)品的高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)相匹配。經(jīng)調(diào)查，該《客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問卷》中的選項(xiàng)是由理財(cái)經(jīng)理王某勾選的，且評(píng)估問卷的落款時(shí)間為2014年12月17日，而且該風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果也未錄入系統(tǒng)。
銀監(jiān)局調(diào)閱了顧女士在民生銀行歷次的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估記錄，發(fā)現(xiàn)她在購(gòu)買該產(chǎn)品前最近一次的個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)間為2014年9月29日，評(píng)估得分為52分，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為平衡型，與這款產(chǎn)品的高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)并不相匹配。
按總行規(guī)定，超過本人風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的，銀行應(yīng)讓客戶在合同文本或業(yè)務(wù)憑證上抄錄“本人已閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，已知曉風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不匹配，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”語(yǔ)句并簽字確認(rèn)，但該行并未做到這一點(diǎn)。因此，該行在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、銷售過程管控、合同臺(tái)賬管理等方面也存在未嚴(yán)格落實(shí)總行相關(guān)內(nèi)部規(guī)定的問題。
該答復(fù)書稱，針對(duì)該分行在代銷業(yè)務(wù)錄音錄像、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、合同臺(tái)賬及人員管理等方面存在的問題，寧波銀監(jiān)局將采取后續(xù)監(jiān)管措施，要求該分行提高消費(fèi)者保護(hù)意識(shí)，規(guī)范代銷業(yè)務(wù)管理，落實(shí)整改與問責(zé)。
目前，顧女士已向民生銀行寧波分行提出了退還本金的要求。（來源：寧波晚報(bào)）
