在日前大連舉行的第11屆夏季達(dá)沃斯論壇上，人工智能（AI）取代大數(shù)據(jù)成為熱議的話題。會議期間，普華永道發(fā)布報(bào)告稱，到2030年，人工智能將帶動全球GDP增長14%，貢獻(xiàn)15.7萬億美元，并將廣泛地應(yīng)用于各行各業(yè)。
其中，人工智能在金融服務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用備受關(guān)注。目前，銀行、基金、證券等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)以及金融科技企業(yè)都在積極開發(fā)人工智能，業(yè)內(nèi)已經(jīng)達(dá)成共識，互聯(lián)網(wǎng)金融+大數(shù)據(jù)+人工智能，最終將促成智能投顧的發(fā)展。
當(dāng)AI遇上財(cái)富管理
智能投顧（Robo-Advice）通常被稱作為機(jī)器人投顧、智能理財(cái)、自動化理財(cái)?shù)龋翘摂M機(jī)器人基于客戶自身的理財(cái)需求，通過投資量化算法來完成以往人工提供的理財(cái)顧問服務(wù)，本質(zhì)上是一種投資顧問服務(wù)模式，最早在美國興起。
6月28日，宜信創(chuàng)始人CEO唐寧在上述論壇上表示，智能投顧將成為中國財(cái)富管理重要方式之一�！拔磥�，可能用不了十年，就已經(jīng)能夠看到機(jī)器人投顧、智能投顧的領(lǐng)域有大發(fā)展�！�
“拿出手機(jī)來，有一個(gè)機(jī)器人理財(cái)顧問，可以幫助他進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估、了解投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好，之后進(jìn)行資產(chǎn)配置的組合推薦。并且可以7×24小時(shí)關(guān)注這個(gè)組合，可以讓理財(cái)者20年、30年的長期持有。” 唐寧分析指出，智能投顧的出現(xiàn)，會讓投資者更加注重長期投資，而不是短線投機(jī)。
對此，銅板街董事長兼CEO何俊表示贊同，“智能投顧的概念其實(shí)并不復(fù)雜，簡而言之就是兩個(gè)詞：‘智能化’、‘個(gè)性化’�；ヂ�(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺可以同時(shí)擁有用戶特征數(shù)據(jù)與金融數(shù)據(jù)兩個(gè)維度的信息，而通過對這兩個(gè)維度信息的分析，可以讓理財(cái)顧問的工作進(jìn)一步升級，更全面地滿足用戶的個(gè)性化需求�！�
智能投顧發(fā)展任重道遠(yuǎn)
智能投顧在未來中國的發(fā)展前景毋庸置疑，但在現(xiàn)階段中國金融市場發(fā)育程度不夠，大眾投資者不成熟的背景下，如何推動智能投顧落地生根仍面臨不少難題。智能投顧需要服務(wù)機(jī)構(gòu)具備很強(qiáng)的能力，如資產(chǎn)管理和配置能力、海量的非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)處理能力以及成熟的人工智能模型。
在何俊看來，做好智能投顧最重要在于兩點(diǎn)。第一，千人千面，即每個(gè)用戶的投資方案根據(jù)其需求因人而異；第二，全程跟蹤，即資產(chǎn)配置方案一定是動態(tài)的，而非一成不變。
“智能投顧目前在銅板街理財(cái)APP上體現(xiàn)在資產(chǎn)診斷，先幫助用戶做資產(chǎn)診斷，將來切入交易環(huán)節(jié)。”何俊介紹，目前銅板街大數(shù)據(jù)已經(jīng)沉淀的用戶畫像標(biāo)簽多達(dá)160多個(gè)維度，預(yù)計(jì)年底可以做到根據(jù)投資者畫像、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資偏好等為投資者提供相匹配的投資組合建議，再根據(jù)市場以及投資者自身變化情況動態(tài)調(diào)整，讓組合始終處于最優(yōu)狀態(tài)的財(cái)富管理服務(wù)。
可以預(yù)見，智能投顧將不斷突破技術(shù)瓶頸和監(jiān)管障礙，融合金融科技企業(yè)在用戶體驗(yàn)方面積累的優(yōu)勢，它的縱深發(fā)展將會為廣大老百姓帶來更為專業(yè)、理性的財(cái)富管理方式，也會為整個(gè)金融行業(yè)帶來更低的成本和更高的效率。
