原標(biāo)題：剛需傷不起！200萬(wàn)房貸多付53萬(wàn)，這些你算過(guò)沒(méi)有？ 

在全球購(gòu)房者平均年齡調(diào)查報(bào)告中，北京青年平均27歲就會(huì)買(mǎi)房。當(dāng)大家還在討論27歲成為房奴是否操之過(guò)急的時(shí)候，現(xiàn)實(shí)再次戲謔逆轉(zhuǎn)：你可能連成為房奴的機(jī)會(huì)都沒(méi)有了！

2017年1月還能申請(qǐng)到85折貸款利率，現(xiàn)在只能是1.1倍或1.05倍貸款利率了。

有人算了這樣一筆賬

以200萬(wàn)貸款、30年等額本息為例，按照最新的1.1倍貸款利率5.39%計(jì)算，需要償還利息204萬(wàn)，比年初的85折貸款足足多出了53萬(wàn)元。月供也從9700多元增加到了11200多元，每月增加了約1500元。

這意味著很多人擁有第一套房的夢(mèng)想可能就要破滅了。

年初每月還款額

目前還款額

200萬(wàn)貸款在一二線城市能買(mǎi)什么房？

先看看平均房?jī)r(jià)的情況：

中國(guó)產(chǎn)業(yè)研究院的平均房?jī)r(jià)數(shù)據(jù)顯示，北京、深圳和上海的平均房?jī)r(jià)超過(guò)5萬(wàn)，其次是廈門(mén)4.5萬(wàn)，杭州、南京、天津、福州的房?jī)r(jià)在2.5萬(wàn)到2.8萬(wàn)之間，廣州由于城市周邊房子供應(yīng)多，總平均價(jià)2.2萬(wàn)左右。

按這個(gè)平均價(jià)來(lái)看，總價(jià)300萬(wàn)，貸款200萬(wàn)，還可以在杭州、南京、天津、廣州這樣的城市買(mǎi)到100平方米出頭的房子，在北京、深圳或上海市區(qū)估計(jì)只能買(mǎi)30到40平方米，剛需者300萬(wàn)在北京、深圳或上海偏遠(yuǎn)的地區(qū)才可能買(mǎi)到60到100平方米的房子。

全國(guó)一二線城市銀行房貸最新形勢(shì)

房貸利率漲到什么程度了？

數(shù)據(jù)顯示，8月份全國(guó)首套房平均利率創(chuàng)下歷史新高，達(dá)到5.12%，這是自2016年以來(lái)首次突破5%大關(guān)。從首套房平均利率區(qū)間來(lái)看，8月份北上廣深一線城市分布在4.83%~5.13%的范圍內(nèi)。北京首套平均利率為5.12%、廣州為5.13%、深圳為5.04%，均破5%。二線城市首套利率上浮銀行數(shù)也略增，半數(shù)以上城市首套利率破5%，優(yōu)惠占比降至年內(nèi)最低值。

南京近期房貸利率表

首套房貸利率上浮已經(jīng)蔓延至三、四線城市甚至一些小縣城。一位華東地區(qū)縣級(jí)市的銀行工作人員介紹，雖然該縣級(jí)市是小地方，并沒(méi)有嚴(yán)格的限購(gòu)措施，但是房貸利率還是一個(gè)勁兒地上浮。此前首套房貸上浮5%，目前都上浮8%—10%左右。

央行回應(yīng)：支持房貸利率上浮

中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部針對(duì)近期的北京市房貸利率上調(diào)表示，房貸利率調(diào)整是銀行在北京市嚴(yán)格實(shí)施房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控、市場(chǎng)利率整體上揚(yáng)的背景下，根據(jù)市場(chǎng)資金水平變化、自身資產(chǎn)負(fù)債管理需要所采取的自主行為，符合政策要求和導(dǎo)向，對(duì)此人民銀行營(yíng)業(yè)管理部積極支持。

房貸利率為何漲漲不休？

1 利率因素

2017年以來(lái)銀行間市場(chǎng)利率大幅提升，從不到3%提升到了4%左右。從貨幣基金收益率來(lái)看，從去年12月的平均收益率2.5%，提升到了今年6月以來(lái)的4%以上收益率。

銀行資金成本在提升，新增的銀行資金成本已超過(guò)了4%，讓銀行再去用8.5折，也就是4.17%的利率放房貸是不太可能的。

2 新房賣(mài)得多，房貸消耗大

2017年以來(lái)新房銷售整體火爆，特別是二線城市和強(qiáng)二線城市銷售很火，萬(wàn)科、恒大、碧桂園、融創(chuàng)中國(guó)等房地產(chǎn)巨頭的銷售額都創(chuàng)出新高。

新房賣(mài)得多了，房貸消耗得很大，今年上半年不少銀行已經(jīng)做完了全年房地產(chǎn)貸款目標(biāo)的七成，甚至八成、九成，因此下半年以來(lái)的房貸利率提升是必然的。

3 調(diào)控房?jī)r(jià)

房貸利率上升了，有望讓一些熱點(diǎn)城市的房?jī)r(jià)降溫，一些強(qiáng)二線城市2016年下半年房?jī)r(jià)表現(xiàn)明顯強(qiáng)于北京、上海和深圳，當(dāng)北京和深圳的房?jī)r(jià)今年3月之后略有下跌的時(shí)候，還有不少?gòu)?qiáng)二線或二線城市的房?jī)r(jià)在快速上漲中。

利率上調(diào)是否會(huì)傷害剛需

限貸的門(mén)檻會(huì)不會(huì)把真正需要買(mǎi)房子的年輕人拒之門(mén)外呢？

多位業(yè)內(nèi)人士表示，資金成本確實(shí)略有上升，但關(guān)鍵還是要看放貸量。監(jiān)管數(shù)據(jù)顯示，放貸總量雖減少，但針對(duì)無(wú)房群體發(fā)放的貸款卻增加了。

也就是說(shuō)，貸款結(jié)構(gòu)發(fā)生了顯著變化。多家商業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人均表示，今年下半年將繼續(xù)采取差別化政策，對(duì)住房需求特別是基本的剛性需求、改善居住條件的需求，積極給予信貸支持，對(duì)帶有投機(jī)性的房地產(chǎn)信貸需求，嚴(yán)格加以限制。